中小企业贷款难的原因与对策分析

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:www.zhonghualunwen.com  发布时间:2009-08-29 00:10:47

[关键词]中小企业 贷款难 金融机构

[摘 要]中小企业是国民经济的重要组成部分,中小企业贷款难已经成为影响其实现可持续发展的一个重要问题,在认真分析造成贷款难各种原因和矛盾的基础上,重点探讨了解决中小企业贷款“瓶颈”的有效对策。
目前,我国中小企业超过1000万家,实现利税占全部企业的40%左右,提供了约占全社会75%的就业机会,已经成为我国国民经济体系中最重要的组成部分。 从2007年第四季度人民银行全面收紧银根以来,我国的中小企业面临着原材料价格上涨、劳动力成本上升、人民币升值和融资困难等“四座大山”,尤其是银根紧缩导致的中小企业贷款难,进而导致很多中小企业资金链紧绷甚至断裂,更是导致大量的中小企业经营困难甚至倒闭。中小企业贷款难和融资渠道萎缩,已成为保持经济可持续发展的一个焦点问题,探讨和破解中小企业“贷款难”的问题,对于推动中小企业的健康发展、促进社会就业、发展经济具有重要的意义。
  
  一、中小企业贷款难的原因分析
  
  造成中小企业贷款难的原因是多方面的,它是各种社会矛盾共同作用的结果,概括起来主要存在以下原因:
  (一)银行货币政策意图与商业银行自身经营策略导向的矛盾
  近几年来,中央银行货币政策意图是强化对中小企业的信贷投入,但面临着国有商业银行自身经营策略导向的障碍。国有商业银行信贷市场定位于大企业,其经营理念、机构设置、信贷资金配置和具体操作方式都围绕国有大企业展开,与小额零售业务相适应的管理方式和操作规程未能有效建立起来,导致国有商业银行信贷资金争相投向国有大企业,一些大型企业资金供过于求,而中小企业普遍资金供给不足,这是当前普遍存在的结构性资金供求矛盾的重要原因。
  (二)金融二元结构与实体经济二元结构不对称的矛盾
  我国目前的商业银行组织体系不适应经济发展的需要,金融资源的相对垄断与经济格局多元化的矛盾影响了资源配置效率。我国经济已经实现了多元化,但绝大多数金融资源掌握在四大国有商业银行手中,而四大银行又主要为国有大中型企业服务,服务于中小企业的金融产品数量少,功能有限。只有适合于国有大中型企业的贷款标准和评级标准,缺乏针对中小企业的贷款标准,使得按现行贷款标准,中小企业大多不符合条件。中小金融

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