浅析贷款诈骗罪

减小字体 增大字体 作者:曹剑  来源:www.zhonghualunwen.com  发布时间:2012-07-19 13:56:10

 一、编造引进资金、项目等虚假理由
  申请贷款必须有贷款用途(或称贷款理由),如企业进行技术改造、进口生产设备、引进外资等。编造引进资金、项目等虚假理由,是指行为人无中生有,捏造根本不存在的引进资金或项目等事实,或者夸大其词,编造需要较大规模贷款的引资或项目等事实。例如,在山东曾发生过某犯罪分子向某金融机构谎称可以为其引进几亿元的资金,骗取该银行为其开资金存入的证明,从而利用该证明骗取另一银行向其发放贷款。
  二、使用虚假的经济合同
  所谓使用虚假的经济合同,是指使用内容不真实的经济合同。这里的内容不真实是指合同的主要内容不真实,如合同当事人的虚假、标的的虚假、价款的虚假等,如果仅使合同履行方式、地点等方面记载的不真实不包括在内。
  利用虚假合同诈骗贷款的行为主要有两种情况:一是在贷款合同中弄虚作假,诈骗行为人与金融机构签订贷款合同,诈骗银行金融机构的贷款;二是,利用与银行及其他金融无关的经济合同,向银行及其他金融机构证明交易的存在,骗取金融机构的信任,诈骗贷款。
  对于虚假的经济合同类型,有学者认为大致可以分为四类:第一类,伪造经济合同,包括伪造虚构主体的经济合同和为伪造冒用主体的经济合同;第二类,无效的经济合同,包括以虚构的单位的名义和他人签订经济合同、或者冒用他人名义签订的经济合同和共谋签订形式上真实但实际根本不准备履行的机构及合同;第三类,变造的经济合同,行为人通过涂改变造等办法篡改原本真实合同的内容,如篡改原合同的标的;第四类,作废的经济合同。
  三、使用虚假的证明文件
  只有具备一定的借款条件才能获取贷款,这里的借款条件包括各类证明文件,不仅在申请贷款时向金融机构提交的,还包括在获得贷款之后,贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查时应当提交的证明文件。因为在申请贷款时需要贷款人需要提供相应的证明文件来证明其具有非常好的资信情况,只有证明其有很强的还贷能力,才能获取银行贷款。虚假的证明文件有:自然人的身份证、企业法人执照、营业执照、法定代表人证明书、法人授权委托书;虚假的资信能力证明文件,如各种财务报表(资产负债表、损益表、财务状况变动表、利润分配表已经会计报表附注等)、资产评估机构的证明文件等。
  四、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保
  ㈠使用虚假的产权证明作担保
  所谓产权证明,指能够证明行为人对房屋、土地等不动产或者汽车、货币、可随时兑换的票据单据等动产享有所有权的书面证明文件。使用虚假的产权证明作担保一般有两种情况:一是使用虚假的产权证明作权利质押,包括使用伪造、变造、作废的股票、债权、存款单、仓单、提单、专利证书向银行

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