危机背景下金融消费者保护法律制度研究

减小字体 增大字体 作者:马洪雨 康耀坤  来源:www.zhonghualunwen.com  发布时间:2010-03-14 11:55:13

摘要:美国金融危机中凸显的众多金融消费者利益严重受损的事实使我们意识到,金融产品尤其是金融衍生品的复杂特性使得金融消费者比一般消费者更为弱势,需要专门的机构和立法予以特别保护。我国对金融消费者尚无准确的界定,金融消费者很难列入《消费者权益保护法》的调整范畴,其他涉及金融消费者保护的内容散见于诸多法律法规和部门规章中,可以借鉴美国金融改革的有益经验,逐步完善我国金融消费者保护法律制度。

关键词:金融危机;金融消费者;金融监管;投资者保护

作者简介:马洪雨,女,法学博士,兰州商学院法学院副教授,研究方向:金融法、公司法。康耀坤,法学博士,兰州商学院法学研究所所长、副教授。 中图分类号:DF438 文献标识码:A

金融消费者的定义

在现实生活中,金融消费者这个概念已经被广泛使用,一般用来泛指那些购买金融产品或接受金融服务的群体,但是它还没有被法律所吸纳,不具备法定的内涵。

考察外国的相关立法,对金融消费者的定义可以分为三种情况:第一种情况以日本为代表,对金融消费者有明确的法律定义。2001年4月实施的《日本金融商品销售法》规定,本法保护的对象为资讯弱势之一方当事人,即在金融商品交易之际,相对于金融机构的专业知识,一般无论是自然人或法人,基本上属于资讯弱势一方当事人。因此该法适用之对象,不仅限于自然人的消费者,即使是法人,只要不具备金融专业知识,均属于该法的保护范围。不仅如此,日本的立法还对“金融商品”进行了明确的界定,将“证券”扩展为“金融商品”,体现了金融

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