从高校辅导员视角谈校园网贷的影响

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2017-11-06 09:14:37
 一、校园网贷的基本特点   一是通过“地推”宣传。网贷平台以高额的佣金招聘在校学生从事校园代理工作。这些学生代理穿梭在宿舍楼、教室、校园里,其工作主要包括发放传单、扫二维码、下载App、注册新用户、发展新代理等。他们最先把身边的朋友和同学作为宣传对象,再是面向尚不了解行情又刚入学的大一新生。“代理的同学就是潜在客户群”,这似乎已经是地推团队默认的法则了。河南省洛阳市某大三学生原来做的就是“爱学贷”的校园代理,2016年10月,他以缺乏资金为由,借用60余名同学的个人信息贷款百余万,最后血本无归,只得休学在家。   二是降低贷款门槛。在鱼龙混杂的校园贷市场,同业竞争不断加剧,且几乎长期处于“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无状态”。一些不法网贷公司为了吸引大学生客户,在校园市场分一杯羹,利用互联网金融监管不严、立法尚未完善的漏洞,故意降低贷款门槛,简化审核流程。学生只需上传学生证、身份证照片并提交个人家庭或朋友的联系方式,贷款便申请完成,甚至不需要当面签字核准或视频确认。由于审核制度流程的不完善,他们可以利用学生的身份在他人毫不知情的状态下就贷款成功。   三是吸引学生进行超前消费。从2016年9月份开始,大学校园已经全面进入了“95后”时代。作为互联网原住民,“95后”超前消费、分期购物的意识也更加强烈。网贷平台正是迎合了这种消费理念,满足了大学生五花八门的借贷需求。然而很少会有金融公司对贷款后资金的真正流向进行追踪了解。   二、校园网贷存在的危害   一方面是暴力催款,强行逼债。网贷公司利用大学生自尊心较强、金融风险意识和法律意识较弱的特点,采用各种不文明的催收方式强行逼债。较为常见的有“关系催收”, 学生借款时被要求提交身边朋友和同学的联系方式,如手机号码、微信号等,一旦逾期未还款时,网贷平台便会给借款学生的同学群发短信,将其欠债记录公布到朋友圈和微信群里,甚至会采取在学校公共场所张贴大字报等方式威胁学生还款。欠款学生在遭遇债主各种骚扰、胁迫、跟踪或非法拘禁后,心理上往往会出现严重的还贷压力。若通过短期打工、向朋友临时借款仍不能偿清债务,他们就只能拆东墙补西墙,举新债还旧债,不断向其他借贷公司贷款。最终,父母便成了他们最后一根救命稻草,这无疑给经济水平一般的家庭带来沉重的经济负担。   另一方面是低息背后隐藏陷阱。许多不良校园网络借款平台出于抢占市场、拉拢客户的需要,往往以低息之名行高利贷之实。他们先用较低的分期利率吸引大学生,隐藏实际较高的年利率,从中变相收取高额利息和服务费。例如,某平台打出“利率低至0.99%每月”的广告。如果学生借款10000元,分12期还清,扣除2000元的服务费,学生一共借到的资金只有8000元,每月还款932.33元,则本利和加起来共11187元,由此算出的年利率高达39.8%。而借贷平台计算的月利息则按未扣除服务费的本金10000元计算,且并没有按“等额本息”还款方式计算。借贷平台在宣传初期,还会故意隐瞒实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等,对违约罚款细节描述模棱两可。但是一旦发生逾期,随之而来的“利滚利”则十分惊人。目前某些网贷违约金每月高达7%~8%,另外还要再收取5%的服务费。   三、辅导员应对校园网贷的防范策略   一是“微时代”下“微教育”。辅导员应善于使用“微平台”,将理财教育、消费观教育拓宽到“微领域”。如建立微信公众号、微博平台、QQ群等,通过这些线上教育阵地,向学生普及金融网络安全知识,介绍校园不良网络贷款的案例,教育他们学会识别校园贷的各种陷阱和诱惑。于无形中防微杜渐,防患于未然。与此同时,辅导员在微平台上应尽量放低姿态,与学生平等地对话,自由交流。在微博平台与学生“互粉”,多了解学生生活动态和家庭情况,鼓励学生展现真实的自我。当发现学生有校园网贷动机和倾向时,用“圈内人”的身份,积极和学生进行沟通交流,使学生卸下心理

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