试析公民身份联网核查系统运行

减小字体 增大字体 作者:邢汉贞  来源:www.zhonghualunwen.com  发布时间:2012-10-23 19:11:14

  二、反洗钱工作的现状

  2003年至2006年,央行陆续出台了三个法规———《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。这三大法规的出台,能有效遏制犯罪分子利用金融机构从事的洗钱活动,同时也使反洗钱工作有章可循。

  长期以来,实践中的反洗钱效率和反洗钱质量低下问题一直困扰着我国政府,作为反洗钱主管部门的央行虽付出了艰苦的努力,但由于涉及部门太多,效果非常有限。目前我国有些部门之间的信息呈较严重的割裂状态,特别是基础信息不能共享,更谈不上实时共享,而这恰恰是洗钱者最需要的理想状态。

  商业银行作为反洗钱的前沿,应当建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。然而其反洗钱功效很大程度上受到信息割裂的制约,比如有可疑储户到银行交易,银行无法即时查询到其身份证信息的真伪,其资金来源是否正当等。

2007年6月底,央行与公安部联合宣布“联网核查公民身份信息系统”正式建成并投入运行,这一系统无疑为商业银行履行反洗钱职责增添了一件锐利武器。

  三、联网核查公民身份信息系统简况和积极意义

  所谓“联网核查公民身份信息”,是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人公民身份信息,以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

  联网核查系统由人行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成,主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能,为各银行机构提供7×12小时的联网核查服务。

  联网核查系统的建成并投入运行,是人民银行和公安部联合推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措,得到广大商业银行金融同业的真诚欢迎和积极响应,意义重大、影响深远。一是为银行机构识别客户身份提供了一种权威、便捷的技术手段,标志着我国在切实落实银行账户实名制特别是个人账户实名制方面取得突破性进展。二是有利于维护商业银行诚信,可以进一步从源头上遏制违法犯罪活动、保护客户和银行资金安全、维护经济金融秩序。三是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷,遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗,保护社会公众的资金安全,切实维护社会公众的根本利益。

  四、商业银行应多措并举,运用好联网核查这一有力武器

(一)正确使用联网核查结果,既保证服务质量又切实防范风险

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Tags:银行账户实名制

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