我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析

减小字体 增大字体 作者:杨海英  来源:本站整理  发布时间:2010-02-18 11:24:43

  [摘 要]在利润空间缩小、对公业务乏力、风险加剧、同业竞争激烈以及融资“脱媒化”的压力下,个人理财业务已经成为我国商业银行新的利润增长点,越来越为各商业银行所重视。然而不规范竞争的存在和经营短视也带来了一些负面影响。本文分析了我国商业银行个人理财业务经营中存在的各种问题,提出了使商业银行个人理财业务可持续发展的对策建议。
  [关键词]商业银行 个人理财 激励机制
  
  作者简介:杨海英(1968.11-)女,白族,云南大理人,硕士研究生,讲师,主要研究方向商业银行管理。
  
  个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,它起源于美国,从20世纪80年代开始,经过二十多年的发展,已经流行于全球。个人理财不仅影响着每个人的生活,而且也改变着整个金融业的游戏规则。我国商业银行自90年代开展个人理财业务以来,经过十多年的发展,逐渐呈现出竞争激烈的态势。然而期间存在的问题也不容小觑。
  
  一、现存问题揭示
  
  (一)急功近利的激励机制
  激励机制是一把“双刃剑”。一套科学、合理、公正、公平的激励机制会激发员工的工作热情和积极性,从而使其努力工作。而相反,不健全的激励机制却会扭曲员工的行为。目前,许多银行片面追求存款数量,制订了一系列的以存款作为考核指标的考核激励机制,并层层分解下达,促使员工为完成任务并最终获取回报而在推销银行的各种产品中不择手段。而且在考核中,产品销售指标任务的完成直接与客户经理的收入挂钩,指标的压力使得客户经理必须想办法在规定的时间内完成销售任务。此外,销售银行代理的保险产品及基金,客户经理会获得销售提成,也在一定程度上提高了客户经理推销产品的积极性。在压力与动力的共同作用下,很多客户经理每日所做的工作就是向高端客户推销产品,根本谈不上根据客户自身情况进行专业化、个性化的理财规划,受短期利益的驱动,夸大产品投资收益、隐瞒风险、损害客户利益的情况时有发生。
  (二)缺乏组织机构及运行机制保障
  个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务,因此,它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合,而目前我国商业银行的组织机构设置中,个人理财业务工作通常都归口于个人银行业务部。但是由于个人理财业务涉及的内容非常广泛,几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务,这些业务又由多个部门管理,造成前后台业务在管理上各自为政,在实际工作中条块分割,难以融会贯通,无法实现为客户提供一站式服务。
  (三)缺乏高素质的专业理财人员
  个人理财业务,对客户来讲,就是确定阶段性生活及投资目标,审视资产分配状况及承受能力,根据专业人士的建议调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现个人资产收益的最大化。对银行来讲,个人理财业务就是细分不同层次个人客户的理财需求,研究开发满足不同层次客户需求的理财产品,综合利用各种金融工具,以客户经理提供一对一的专业化服务为依托,以高效的计算机系统为支撑,为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合服务。因此它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行

[1] [2] [3] [4] [5]  下一页

Tags:

作者:杨海英
  • 好的评价 如果您觉得此文章好,就请您
      100%(1)
  • 差的评价 如果您觉得此文章差,就请您
      0%(0)

文章评论评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!

   评论摘要(共 0 条,得分 0 分,平均 0 分) 查看完整评论