浅论利率市场化对我国中小商业银行的影响

减小字体 增大字体 作者:李克川杨艺  来源:本站整理  发布时间:2013-07-23 07:04:12

一、目前我国中小商业银行的生存环境分析

2012年上半年,我国银行业资产和利润增长较为稳定,不良贷款余额小幅增长。截至2012年3月末,我国商业银行资产规模和利润分别同比增长18.8%和23%;上市银行同业资产和负债占比增至18.09%和21.36%。除大型商业银行外,其他类型商业银行不良贷款余额不同程度增长了103~4382亿元。

(一) 银行业整体市场集中度高,中小商业银行市场份额偏低

从市场结构看,我国银行业是以大型国有商业银行主导的发展模式。无论从资产规模、存贷款质量还是营销网点、人员配置、市场信誉等方面,4 家国有商业银行都拥有绝对市场话语权,占据着我国银行业的主体地位(图1)。与此对比,包括股份制商业银行和城市商业银行在内的中小商业银行市场实力则相对较弱(图2)。

(二) 中小商业银行业务种类单一,利息收入依赖度高

我国中小商业银行业务种类比较单一,对利息收入具有很高的依赖性。中小商业银行利息收入占比接近90%,高于4 家国有商业银行80%的平均水平(图3)。根据5 家上市中小商业银行2011年报,5家上市中小商业银行的净利息/营业收入比重较大,如北京银行2011 年的净利息/营业收入比重为5 家商业银行最高, 为90.56%,而南京银行、宁波银行、中国光大银行的净利息/营业收入比重也均超过85%。

(三) 中小商业银行的利率风险管理难度加大

从利率敏感性结构来看,利率的频繁波动与期限结构的复杂化会加剧利率风险,这对中小商业银行的敏感性资产负债冲击更大。比如, 中信银行、北京银行

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