浅析仓单质押贷款业务的风险防范--基于钢贸危机

减小字体 增大字体 作者:拓睿  来源:本站整理  发布时间:2013-07-22 13:22:22

作为现代金融物流共同创新的一种集成式新型服务业务,中储1999年开始做仓单质押,2000年交通银行首次推出仓单质押贷款业务,仓单质押在我国正逐渐成为企业与银行融通资金的重要手段。

2011年以来,我国钢铁行业遭遇产能严重过剩、供给大于需求的不利局面,钢铁企业普遍出现亏损。受此影响,钢价迅速下滑,钢贸企业的利润大幅收窄,钢材进出口价格同比增长率则均为负值。在下游需求得不到释放而钢厂生产继续扩大的背景下,仓储公司与贸易公司配合,将不属于自己的钢材重复质押,骗取银行或民间资金,2012年8月,上海钢铁贸易圈的交易秩序出现混乱。

分析此次钢贸危机,联保贷款在行业景气度下滑时的失效、贷款资金的流向不明、银行贷款考核制度的失误无疑是根本原因,但直接原因则是权属不明、仓单重复质押。

一、仓单质押贷款的风险分析

所谓仓单质押贷款是指企业将存货托付仓储公司保管,凭其开具的仓单向银行申请贷款。仓单质押贷款业务的风险按来源划分可分为外部风险与内部风险,外部风险包括市场环境风险、法律政策风险;内部风险可细分为信誉、监管、操作以及技术风险。就此次钢贸危机而言,风险主要集中于以下四方面。

(一) 信誉风险

企业的业务能力、业务量及商品来源的合法性等,对物流企业、金融机构来说都是潜在的风险,其中物权风险是最大风险。申贷企业向物流企业交付质物时,仓储物流企业不但要进行货物验收,还要进行货权验收。上海钢贸圈重复质押事件则是仓储公司与贸易公司配合,以仓库名义开具虚假仓单的方式,将不属于后者的钢材向金融机构和民间托盘公司进行重复抵押。这是企业与仓储公司联手银行造成的巨大信誉风险。

(二) 监管风险

仓储物流公司在仓单质押中,担负着对质押物监督管理的责任,它不仅具有仓储的保管责任,对质押货物丢失或损坏要承担责任,还担负着监管的责任,对在整个监管流程中的操作和相关手续要承担责任。对物流企业来说并不是必须得有自己的仓库,质押物也不一定非得存在物流企业的仓库中,可以是异地监管。正是由于监管涉及的内容较多,因此产生风险的概率会更大,加上各方之间信息不对称、信息失真或信息交换不及时,都会带来双方决策的失误,从而影响到正常的仓单质押业务的开展,造成质押商品监管风险。

银行方面在与物流

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