探讨保险实务中出现的“零保费”保险的合同效力问题

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:www.zhonghualunwen.com  发布时间:2012-05-28 21:52:15

  很多人都接过各种的保险促销电话,其中最大的亮点便是“赠保险”,由于保险学理论上一般认为,保险合同是有偿的,那么,这种赠与的保险合同效力如何呢?我们由一个案例来探讨“零保费”问题:1998年5月,某策划公司为推动高考书籍和软盘的销售,向保险公司投保了人身意外伤害保险,对每购买一套书籍和软盘的顾客,赠送一份保险金额为10万元的保险。1998年12月,获赠保险的客户中有10名被保险人发生意外事故死亡,其受益人到保险公司要求赔付保险金。保险公司接到报案后发现,投保人对被保险人并不具有保险利益,并且也没有被保险人的签字同意。以此为由,保险公司发出了拒赔通知书。
  保险原理上的宏观解释。保险具有公益性,是社会公共秩序有序稳定的重要工具之一,是集合、分散危险于保险公司从而为被保险人中偶然发生的损失提供损失补偿或给付保险金,即集合众人财力救助个人于危难。允许“零保费”,表面上使得被赠与人在未缴纳保费的情况下享受了别人缴纳保费所带来的保障,似乎与保险设立的初衷相违背。
  保险人支付的保险金一般有两个来源,一个是投保人交纳的保险费,一个是保险公司的资金运用所带来的收益。从保险

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